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PROTECTION FINANCIERE PREVOYANCE ET PATRIMOINE

La protection financière sur mesure de vos revenus et de votre patrimoine

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Actualités

Les actualités sont désormais diffusées plus fréquemment, sur la nouvelle version de ce site, en cliquant sur ce lien

2018 :  

2018 est l'ANNEE des assurances de prêts : quelque soit l'ancienneté de votre assurance crédit, vous pouvez la résilier et la souscrire à l'extérieur de votre établissement bancaire.
Des économies importantes sont possibles. 
Contactez-nous.

Septembre 2017 :  

Les nouveaux PEL seront imposés via la "flat tax" à 30% dès janvier 2018. L'assurance vie restera exonérée de cette taxe jusqu'à 150.000 euros d'encours, même au delà de cette date.

La Flat Tax entrera en vigueur le 27 septembre prochain, si vous avez un  versement à faire en assurance vie, il peut être opportun de le faire rapidement. Contactez-nous.

Jusqu'au 31 octobre pour tout versement d'au moins 10.000 euros en gestion pilotée, AXA vous attribue un bonus de rendement et permet de participer à un tirage au sort en janvier 2018; le prix est un véhicule BMW série 1 !

Juillet-août 2017 :  

La "flat-tax" est annoncée  pour début 2018 voire dès cet automne. Faites le plein dans votre assurance vie avant que la fiscalité après 8 ans devienne moins favorable.

L'été est le bon moment pour faire le point à tête reposée : votre couverture santé et celle de vos proches peut probablement être optimisée dans le sens d'un meilleur rapport coût/garanties.

Nos avis d'imposition vont arriver avec des nouvelles plus ou moins bonnes (!).
N'attendez pas la fin de l'année pour prendre des mesures ayant un effet défiscalisant.

Mai-Juin 2017 :  

Pour investir sur les marchés en protégeant votre capital à l'horizon de 8 ans : le support AXA Serenite indice est accessible dans l'assurance vie, avec une période de souscription limitée.

Le support AXA Selectiv Immo est désormais accessible dans les solutions Agipi (CLER, CLEF, ...).

Avant l'été c'est le moment de faire le point de votre couverture prévoyance, que ce soit la protection de vos proches, la couverture de vos revenus professionnels ou la protection contre le risque d'invalidité du grand-âge : il n'est jamais trop tôt pour en parler et différentes solutions sont envisageables en fonction de votre âge.
Cela peut vous concerner vous-même ou bien vos proches.

Avril 2017 :  

La résiliation annuelle des assurances de prêt devient possible :

Pour les crédits immobiliers contractés depuis le 1er mars 2017, l'assurance de prêt peut être renégociée même au delà de la première année. Pour les crédits immobiliers en place avant le 1er mars, l'assurance pourra être renégociée à partir du 1er janvier 2018.
Des gains conséquents sont possibles, n'hésitez pas à nous demander un devis !

Mars 2017 :  

Certaines compagnies modifient leurs contrats d'assurance vie pour garantir leur fonds Euros avant d'imputer leurs frais de gestion. Ainsi si les rendements bruts deviennent proches de zéro l'épargnant pourrait voir un rendement net négatif sur son contrat...

Ce n'est pas le cas avec nos contrats AXA et AGIPI  qui garantissent leurs fonds Euros net de frais.

Février 2017 :  

Vous souhaitez avoir des revenus complémentaires pour votre retraite ? le plus tôt est le mieux mais il n'est jamais trop tard pour agir.

Les marchés financiers sont volatiles et incertains. C'est dans ces moments délicats qu'une prise de risque "raisonnable" peut être bénéfique, parlons-en.

Faites le point du rapport coût/garanties de votre complémentaire santé. Contactez-nous ici

Janvier 2017 :  

Meilleurs voeux à toutes et à tous pour cette année qui commence !

Le rendement des livrets et des placements de trésorerie est au plus bas.
Votre épargne de précaution est trop importante ?
Votre plan épargne entreprise a plus de cinq ans ?
N'est-ce pas le moment de déplacer une part de votre épargne vers d'autres supports ? 

AXA Selectiv Immo est une solution possible, sans souci de gestion, avec le meilleur couple "rendement/risque" du marché.

+2,25% net chez Agipi en 2016
entre 2% et 2,4% net chez AXA, la baisse de rendements de nos fonds Euros est moins forte que celle des contrats d'assuranve vie des banques.

Information pratique : les sports à risques nouvellement pratiqués de manière régulière sont à déclarer dans un délai de 15 jours à l'organisme d'assurance crédit qui couvre votre prêt.
Source : https://www.legifrance.gouv.fr/affichTexte.do?cidTexte=JORFTEXT000033423314&dateTexte=&categorieLien=id

Decembre 2016 :  

Savez vous que dans certains cas la sortie d'un perp (plan épargne retraite populaire) peut se faire sous forme d'un capital ?
Les décision qui influenceront votre fiscalité à régler en 2017 sont à prendre maintenant.

AXA Selectiv Immo, support immobilier accessible dans le perp et l'assurance vie, est désormais investi bien au delà de Paris : cet OPCI détient des immeubles à Amsterdam, Madrid, Milan, Londres, Rome, Bochum, Bruxelles. Ce support a une performance annualisée de 3,20%/an depuis sa création  (performance nette de frais dans le contrat PRIVILEGE, dividende réinvesti).
NB : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Novembre 2016 :  

Préparer votre retraite en faisant des économies sur vos impôts à régler l'an prochain, voilà une bonne résolution en cette fin d'année fiscale !

Octobre 2016 :  

Dernière ligne droite pour changer de complémentaire santé au 1er janvier 2017. Les offres de remises tarifaires foisonnent mais combien parmi elles seront pérennes dans le temps ?
Avec AXA-APRS, une souscription avant fin 2016 permet de vous accorder 10% de réduction, et c'est une remise qui reste valable à vie.

Septembre 2016 :  

Comment eviter l'érosion du rendement du fonds Euros d'ici 5 à 6 ans ?

AXA-IM Maturity 2022 peut être une solution de diversification : sans garantie en capital ce fonds investira dans des obligations d'entreprise américaines ; il arrivera à échéance en février 2022. Son indicateur de risque est de 3 sur une échelle de 1 à 7. Davantage d'informations accessibles ici.

 

 

Comment sont rédigées les clauses bénéficiaires de vos contrats d'assurance vie et d'assurance décès ? Peut-être est-il temps de les revisiter pour vérifier si elles sont adaptées à votre situation actuelle et à vos souhaits de transmission de votre patrimoine.

 

La solution Entour'Age a reçu le prix Actifs d'or de la revue AGEFI Actifs. Ce contrat qui bénéficie aussi du label GAD de la Fédération française des société d'assurance, permet de prévoir un complément de ressources en cas de perte d'autonomie -totale ou partielle- ou de dépendance.

 

Assurance de prêts  (cliquez pour plus d'infos) : Cette assurance n'est pas obligatoirement à souscrire auprès de la banque qui accorde le prêt.
Passer par un assureur en direct vous fait gagner de l'argent car le tarif est adapté à l'âge de l'emprunteur et à la durée du crédit. De plus, l'assureur indépendant de la banque n'a pas à reverser de commission à cette dernière et fait donc bénéficier ses clients du plus juste prix.

 


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Thierry Colson Agent général d'assurance exclusif AXA Prévoyance et Patrimoine - www.orias.fr N° 07 007 664